自考律师金融法资料大题_最新金融法自考试题
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1.中央银行基准利率：基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存款利率目前可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。
2.存单核押：存单核押是指质权人将存单质押的情况告知金融机构，并就存单真实性向金融机构咨询，金融机构对存单的真实性予以确认并在存单上或以其他方式签章的行为。核押的实质要件包括对出质权利的真实性的查询和对该权利已被出质的申明两部分。
账户实名制：在银行等各种机构或者组织中，为了保证一定的真实性和有效性，对客户或者会员实行账户实名制的方法，来加强对业务的管理，统计。
3.经常项目：经常项目指本国与外国进行经济交易而经常发生的项目，是国际收支平衡表中最主要的项目，包括对外贸易收支、非贸易往来和无偿转让三个项目。
4.保荐制度：保荐人（Sponsor）实质上类似于上市推荐人，香港通称保荐人，在联交所的主板上市规则中关于保荐人的规定也类似于上交所对于上市推荐人的规定，主要职责就是将符合条件的企业推荐上市，并对申请人适合上市、上市文件的准确完整以及董事知悉自身责任义务等负有保证责任，尽管联交所建议发行人上市后至少一年内维持保荐人对他的服务，但保荐人的责任原则上随着股票上市而终止。香港推出创业板后，保荐人制度的内涵得到了拓展，保荐人的责任被法定延续到公司上市后的两年之内。
5.单位协定存款：指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。
6.资本项目：指资本的输出与输入。反映的是本国和外国之间以货币表示的债权债务在国际间的变动，换言之，就是一国为了某种经济目的在国际经济交易中发生的资本跨国界的收支项目。
7.贷记卡：指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。
8.期货交易：指期货合约，由期货交易所统一制定的、在将来某一特定时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
9.同业拆借：指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
10.金融资产管理公司：指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命的特征，以及较为宽泛业务范围的功能特征。
11.货币市场基准利率：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
12.借记卡：指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡。按其功能的不同，可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。
13.契约型投资基金：根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。
14.资本充足率：是一个银行的资产对其风险的比率。国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。
15.票据贴现：指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或商业票据短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。
16.权利质押：指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。权利质押主要以债权、股东权和知识产权中的财产权利作为标的物。
17.外汇储备：指一国政府所持有的国际储备资产中的外汇部分，即一国政府保有的以外币表示的债权。
18.内幕信息：指在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。
19.信托公司：以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式，融资和融物相结合的多边信用行为。
20.利率：表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。
21.银行卡：银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。
22.股票：是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
23.证券投资基金：是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金。人们平常所说的基金主要就是指证券投资基金。
简答题
1.简述外汇管理的消极影响。答：实施严格的外汇管制，会对本国经济产生一定的弊端。因为外汇 管制的实施不可避免地带有主观因素，其管制方式和措施不可能随着客观环境的变化而及时 作出调整，这种背离现象越严重，对该国经济的消极影响也就越大。
2.简述贷款活动的基本原则。答：第一，安全性原则第二，流动性原则第三，盈利性原则，三者之间的关系：1.在保证资产安全和流动的前提下，追求最大限度的利润2.流动性是实现安全性的必要手段3.安全性是实现盈利性的基础4.追求盈利是安全性与流动性的最终目标。
3.简述银行卡持卡人的主要权利。答：
1、持卡人享有发卡银行对其银行卡所承诺的各项服务的权利,有权监督服务质量并对服务质量问题进行投诉。
2、申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关计算公式。
3、持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单,并有权要求对不相符的账务内容进行查询或改正。
4、借记卡的挂失手续办妥后,持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任,司法机关、仲裁机关另有判决的除外。
5、持卡人有权索取银行卡领用合约,并应妥善保管。
4.上市公司出现哪些情形时，证券交易所应暂停其股票上市交易?答：
1、公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;
2、公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者;
3、公司有重大违法行为;
4、公司最近三年连续亏损;
5、证券交易所上市规则规定的其他情形。
5.简述金融租赁的概念与特点。答：由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。特点：①金融租赁涉及三方当事人，需签订两个或两个以上的经济合同。②承租人对租赁物和供货商具有选择的权利和责任。③租赁设备的所有权与使用权分离。④金融租赁是融资和融物相结合的交易，融通资金起主要作用。⑤承租人要分期支付租金以偿付本息。⑥金融租赁合同是不可随意撤销的合同。⑧租赁期满，设备的处理一般有三种选择：续租、留购、退租，选择的方式一般在合同中注明。
6.简述我国法律禁止抵押的财产。答：
（一）土地所有权；
2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；
3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
4、所有权、使用权不明或者有争议的财产；
5、依法被查封、扣押、监管的财产；
6、依法不得抵押的其他财产。
7.简述套汇行为的种类。答：指利用不同外汇市场的外汇差价，在某一外汇市场上买进某种货币，同时在另一外汇市场上卖出该种货币，以赚取利润。套汇交易中，主要交易货币是指政局稳定的国家发行的，由中央银行认可的，汇率较稳定的，通常用来交易的或者流通性强的货币。
8.简述证券投资基金的特点。答：1．集合投资。2．分散风险。3．专业理财。
9.简述银监会的监管范围。答：指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。我国的金融监管机构有四个：证监会、银监会、保监会、中国人民银行。
10.简述《贷款通则》对借款人的限制。答：
1、不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的;
2、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;
3、违反国家外汇管理规定的;
4、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的;5生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;
6、在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的;
7、有其他严重违法经营行为的。
11.简述股票的特征。答：
1、不可偿还性
2、参与性
3、收益性
4、流通性
5、风险性6永久性
12.简述财务管理目标的含义和种类？答：财务管理目标是企业财务管理工作尤其是财务决策所依据的最高准则，是企业财务活动所要达到的最终目标。目前，人们对财务管理目标的认识尚未统一，主要有三种观点：利润最大化、资本利润率最大化（或每股利润最大化）和企业价值最大化。
13.简述外汇管理的基本原则。答： 1.实行以市供求为基础的、单一的、有管理的、浮动的人民币汇率。2.外商投资企业原则上要做到外汇自求平衡，并落实外汇平衡措施。
14.简述担保的法定原则。答：第一，遵循发展和防范风险相结合，开展担保与提高信用相结合的原则。第二，诚信经营是开展担保业务的原则和基础。第三，对担保人为造成的代偿损失进行责任追究，切实防范道德风险。第四，法人约见制度..第五，支持高新技术企业，符合国家产业政策的新能源环保节能项目，文化产业.。
15.简述人民币的发行原则。答：(1)集中统一发行原则(2)计划发行原则(3)经济发行原则
16.简述内幕交易及其行为。答：内幕交易是指证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。1．内幕人员利用内幕信息买卖证券或根据内幕信息建议他人买卖；向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；
2、非内幕人员通过不正当手段或其它途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券
论述题
1.试论中国人民银行的货币政策工具。（1）一般性政策工具，一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，具体是指再贴利率、法定存款准备率和公开市场操作等三项工具而言的。第二，法定存款准备率。作为一种政策工具是指中央银行通过调整法定存款准备率控制商业银行的信用创造能力，从而间接调节市场利率和货币供应量的做法。第三，公开市场操作。公开市场操作是指中央银行通过在公开市场上买卖各种有价证券从而使基础货币发生增减变化，进而调节市场货币量的做法。中央银行可根据货币政策的需要，运用公开市场操作这项货币政策工具，积极、主动地调节货币供应量，并且可以通过买卖证券实现富有弹性的调控。另外，公开市场操作业务可以经常、连续地进行，操作灵活且较稳健。因此，它是许多国家中央银行积极推崇和经常使用的一项重要的货币政策工具。
2.试论保证合同无效时的处理原则。答：保证合同被确认无效后，保证合同约定或者法律规定的保证期间仍然对保证合同当事人具有法律拘束力。债权人要求无效保证合同的保证人承担赔偿责任的诉讼时效，从债权人在保证期间主张权利时起算。债权人在该期间内未主张权利的，由于保证期间的超过，无效保证合同的保证人的赔偿责任得以免除。
3.试论商业银行接管的意义。答：接管是一项特殊的法律措施。商业银行的接管是银行业监督管理机构出于保护存款人的合法权益，恢复商业银行的稳健经营，对已经发生信用危机或者可能发生信用危机的商业银行采取的一系列的拯救措施的总称。接管由银行业监督管理机构组织的接管组织负责实施。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权利，但接管期间，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而发生变化。
4.试论我国对资本项目的外汇管理。答：资本项目管理是外汇管理的重要组成部分。一方面，资本项目管理承担着稳步推进人民币资本项目可兑换的任务，另一方面，资本项目管理还要体现“国际收支基本平衡”的管理宗旨。本章首先介绍资本项目的有关概念、我国资本项目外汇管理的历史沿革、管理的必要性、原则，再按照直接投资、信贷业务、证券投资等分类，较为详细地介绍了我国资本项目外汇管理主要政策的背景、内容及效果，最后简要介绍了资本项目外汇管理未来的改革方向。
5.试论商业银行的设立条件及程序。答：(一)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;
2、有符合本法规定的注册资本最低限额;
3、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员;
4、有健全的组织机构和管理制度;
5、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，申请人应当向中国人民银行提交下列文件、资料：程序
1、申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等;
2、可行性研究报告;
3、中国人民银行规定提交的其他文件、资料。
6.试论银行与客户关系的基本原则。答：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
1、平等原则。平等原则是指银行与客户之间的法律地位平等。平等的法律含义，还包括在金融市场上，没有任何人拥有任何经济卜的特权，没有任何单位拥有任何特殊的地位。
2、公平原则。公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平。
3、自愿原则。自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。
4、信用原则。是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。
7.试论商业银行经营的分业限制及其原因。答：我国《商业银行法》规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除 外。原因如下：（1）信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，风险较大，储蓄类短期资金不适用于此类投资；（2）银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资 的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同；（3）信托业务、证券业务和房地产业务受市场影响大，当市场低落时，可能受到巨大损失。信托投资的风险投资人与信托公司有合同的约定，股票投资风险由投资者承担，房地产投资风险由发展商承担，而银行的贷款风险则由银行承担，存款人不承担任何风险。
8.试论证券投资项下外汇流动的特点及其管理制度。答：证券投资下外汇流动的特点是速度快，金额大，交易频繁，容易对本国金融体系造成较 大冲击。我国目前实行的是总量控制及合格机构投资者制度。（1）对于境外投资者进入中国证券市场，目前的规定是，境外投资者可以直接进入我国境 内的 B 股市场购买 B 股，无须审批；进入 A
股市场购买股票、债券等投资品种，需要通过合格境外机构投资者进行，且通过合格境外机构投资者汇入的外汇资金不得超过国家 批准的外汇额度。2）对于境内投资者到境外证券市场投资，实行合格境内机构投资者制度。境内商业银行、保险公司和信托公司等作为机构投资人，在外汇管理部门批准的外汇额度内，可以直接到境外进行证券投资，也可以接受客户委托到境外证券市场投资。2007 年，我国开始试点境内个人直接进入境外证券市场，这是我国资本项目开放的一个重大举措。
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