综合调配资源发展再就业贴息贷款业务的研究案例_业务发展战略案例分析
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综合调配资源发展再就业贴息贷款业务的研究案例
一、开办再就业贴息贷款对我行的重要意义
就业是民生之本，安国之策，就业问题能不能得到及时有效解决，直接关系到地方经济发展、社会稳定和改革开放的全局。政府导向性的担保基金提供贷款担保，财政提供贴息支持，银行提供下岗再就业贷款，是现阶段创业人员再就业贷款政策的基本特征。大力推动金融创新，改进金融服务，特别是要发挥好再就业担保贷款的作用，积极推动全民创业促就业，既是政策和形势的要求，也是邮政储蓄银行的责任。再就业贴息贷款业务的开通，不仅可以丰富邮储银行贷款业务种类，提高邮储银行资产业务的收益率和知名度，同时也为邮储银行支持地方经济建设、服务三农提供了新的服务平台，有利于树立邮储银行形象。
二、综合调配资源发展再就业贴息贷款的必要性
1、发展再就业贴息贷款有利于树立我行形象，提高知名度。
满足城乡融资需求，提供优质信贷服务，作为城市和农村地区金融服务体系的重要组成部分，我行应充分发挥其城乡二元经济区布局的独特优势，通过促进金融创新、优化金融服务等途径，提升核心竞争力。通过开通再就业贴息贷款，积极履行社会责任，以支持地方经济发展为己任，坚持打造以小额信贷为主导的经营理念，积极落实国家扶持下岗人员再就业政策，帮助下岗职工再就业，有利于提高我行的服务覆盖面，获得群众认可、政府满意的效果，使我行的社会美誉
度得到持续提升。
2、发展再就业贴息贷款有利于丰富我行资产业务种类，优化资产结构，提高资产收益。
目前我行开办的资产业务种类主要有小额贷款、商务贷款、二手房贷款、质押贷款，以上资产业务是我行根据市场经济环境，结合自身特点和优势，通过走差异化路线开发出来的信贷品种。再就业贴息贷款的开办是我行通过与政府部门合作，响应政策号召，积极自主金融创新的产物，进一步丰富了我行资产业务种类。政府提供担保和负责贴息的特性决定了再就业贴息贷款优质的资产质量，优化了我行资产结构，而其在基准利率基础上加三个百分点的贷款利率又确保了再就业贴息贷款的高收益率。
3、发展再就业贴息贷款有利于抢占金融市场，提高市场占有率。
对于我行资产业务开办时间短，市场占有率低的客观情况，再就业贴息贷款的开办为我行打开当地信贷市场找到了一个突破口，一方面打破以往其他金融机构在再就业贴息贷款垄断的局面，提升我行在再就业贴息贷款的市场占有率，另一方面再就业贴息贷款的主要对象也是乡镇个体工商行和中小企业主，为我行小额贷款和商务贷款等信贷业务找到了一个很好的业务宣传平台，为我行资产规模的扩大提供了有利条件。
三、综合调配资源发展再就业贴息贷款业务采取的措施
1、高度重视，全面启动
在开展再就业贴息贷款工作中，我行及时进行市场调查，了解到政府每年都要以贴息的方式向失业人员提供一定数量的信贷资金来扶持乡镇农村失业群众发展生产。在深入的市场调查后，主动与政府财政部门、社保部门进行联系沟通，介绍邮政储蓄资金充足，可有力地支援地方经济建设、邮政职工多年服务于农民，与老百姓贴心以及贷款利率低、放款快、服务优良等多方面优势，表达了邮政储蓄服务“三农”，支援地方经济建设的强烈意愿，得到了县领导的支持，取得了财政、社保等部门的的认可。
与县劳动就业局签订《小额担保贷款合作协议》，在下岗职工与邮储银行之间开辟了一条下岗再就业贷款直通车，明确了双方各自职责，贷款发放条件，贷款发放流程，劳动就业局确保足额的担保基金，及时划扣贴息资金，我行确保贷款及时高效发放及做好贷后管理相关工作。
2、精心部署，明确分工
为使邮储银行和劳动就业局实现完美对接，我行在与劳动就业局签订协议以后随即召开了工作研讨会，初步确定了两个单位三级人员的工作协调体系，即行长与劳动就业局局长结合，分管行长与劳动就业局分管局长结合，信贷部经理与担保中心主任结合。同时确定了，信贷部经理与担保中心主任每批贷款召开一次的联席会议制度，针对贷款工作开展过程中出现的困难和问题进行沟通协调，力求该项业务顺利开展。
根据再就业贷款的具体操作流程和相关规定，两部门又做了具体分工。劳动就业局负责政策宣传，客户受理申请，借款人和担保人资格审查等工作；我行负责产品宣传，资料审核，贷前调贷后管理等工作。工作协调机制的建立和明确的分工，为再就业贷款工作的顺利开
展奠定到了良好的基础。
3、营造声势、扩大宣传
为把再就业贴息贷款这件惠民的好事办好，让政府放心、让人民满意，迅速提高我行再就业贴息贷款的知名度和影响力，快速占领市场，我行投入大量人力、财力，全方位开展业务宣传。
借助各类媒介进行广泛宣传，在每个乡邮政储蓄网点悬挂宣传横幅，制作贷款业务宣传单册，全县范围内进行短信宣传，在乡镇主要交通要道制作墙体广告，通过乡镇劳动保障所进行我行贷款业务推荐，在我行信贷产品推介会上进行介绍，充分利用失业人员再就业培训集中进行面对面宣传等多种宣传方式进行大规模的宣传。
4、通力合作，优化服务
为了尽快实现贷款的发放，我行与劳动就业局各尽其职，通力合作。劳动就业局利用乡镇劳动保障事务所，印发宣传资料、设立咨询服务台、举行创业政策宣传等活动；邮储银行严格遵守信贷从业人员“八不准”的铁规，提升服务质量，打造了一支服务优、效率高的信贷队伍，为广大下岗职工提供方便快捷的金融支持。在信贷投放上，优先办理下岗职工的贷款申请，提供上门服务，加班加点整理资料，录入系统，在最短的时间内完成全部流程。实行再就业担保中心、邮储银行、乡镇劳动保障事务所一条龙服务，在我行办理再就业贷款做到了程序公开、政策透明、手续简化、效率提高、群众满意、党政高兴。
四、我行在再就业贴息贷款发展方面取得的成绩
贡献社会，为政府排忧解难，政府感到满意。下岗人员再就业
贷款支持了一大批下岗人员再就业和带动其它人员就业，缓解了大量下岗职工走向社会给政府带来的压力，通过开展下岗失业人员小额担保贷款业务，进一步减轻了政府的负担，提升了政府的形象。截至2011年11月末，我县再就业小额贷款直接扶持下岗失业人员自主创业1318人次，取得了良好的社会效益，得到了政府的高度赞扬。
克服系统弱势，创新还款方式，注重防范风险，实现银行增效。2011年我行再就业小额贴息贷款累计放款903笔，放款金额3767万元，截至2011年11月末，再就业小额贴息贷款余额3741万元，预计获得政府贴息约222万元。再就业小额贴息贷款从2010年5月开办至今保持零贷款逾期率，没有出现一笔信贷资金沉淀的现象，除了要求借款担保人必须为县级财政拨款的政府部门、企事业单位的在职在编职工外，还克服了我行内部系统不能准时扣划担保基金的弊端，通过创新还款方式，顺利扣划担保金，避免了逾期情况的出现。2010年全县再就业小额贴息贷款发放量3445万元，其中我行发放1779万元，市场占有率为51.64%，截止2011年11月全县再就业小额贴息贷款发放量4520万元，其中我行发放3767万元，市场占有率83.34%，且2011年全年新增贷款全部在我行发放，新增贷款市场占有率达100%。
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