未按规定办理跨境人民币业务的案例_跨境人民币业务知识
未按规定办理跨境人民币业务的案例由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“跨境人民币业务知识”。
未按规定办理跨境人民币业务的案例
一、案例简述
营业网点收到一笔跨境人民币汇款，由于报文中收款人户名为英文，而网点为客户开立的账户户名为中文，故网点经办人员在未对境外行进行查询的情况下，以户名误为由将此笔款项直接进行了退汇处理。
二、案例分析
（一）网点经办人员对业务流程不熟悉，对有疑问的报文未按规定发起查询就直接进行了退汇处理。同时，管理部门未对网点经办人员进行足够的培训及指导，仅仅是告知网点若有疑问应先发起查询，而未对业务进行后续的跟踪指导。
（二）网点经办人员责任心不强，经办人员在看到报文中显示的收款人户名为英文时，未经过仔细的核查就主观的认为其户名与该行大机内所开立的中文户名不符，而未办理入帐处理。
三、案例启示
由于跨境人民币汇入款项来源均为境外，收到报文中的收款人户名大多为英文，而银行主机内为客户开立账户时均为中文。在这种情况下，可要求客户提供其含有中英文对照的证明文件材料，如外商投资企业的《外商投资企业批准证书》等证明文件中都有注明客户的中英文户名。网点在核实客户真实英文名称与报文中收款人户名相符后可为其正常办理入账。若核实发现户名有误或有其他疑问，应先向境外行发起查询，待境外行查复后再进行后续处理，严禁在未发起查询的情况下直接办理退汇处理。
随着跨境业务的蓬勃发展，辖内各行应加强对跨境人民币业务的重视，加大对网点的业务培训及日常跟踪指导的力度，强化经办人员的业务素质及责任心的培养，杜绝因对业务流程不熟及责任心不够等原因而发生违规处理，导致客户资金无法正常入账引起不必要的纠纷，同时有损银行的声誉和社会形象。
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